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【金融微講堂】非法集資典型案例篇

作者: 編輯:文化宣傳部 發布時間:2020-07-15 16:46:24 點擊數:1740

農民合作形式多  存錢還得去銀行

——新余市萬民種植專業合作社非法吸收公眾存款案

農民專業合作社原本是農民互助合作組織,可是卻有不法分子盯住了農民的血汗錢,違反“吸股不吸存”的原則,利用合作社侵害農民的利益,造成無法挽回的損失。

【案情回顧】

2014年122日,李某注冊成立了新余市萬民種植專業合作社(以下簡稱萬民合作社),李某擔任法人代表,被告人李X某負責萬民合作社的日常工作。萬民合作社成立后至20153月間,被告人李X某通過設置廣告宣傳牌、向公眾發放宣傳資料等方式,以高額利息為誘餌,以入社的名義,非法吸收被害人梁某等55人的存款共計人民幣112.7萬元。李某將全部存款用于其在新余市渝水區袁河工業平臺江西省新特汽車板簧有限公司廠房工程的建設,因建設資金暫時無法回籠,導致萬民合作社出現資金鏈斷裂,被害人的存款不能及時兌付,至案發,萬民合作社僅歸還部分被害人存款人民幣4.75萬元,另有大部分被害人的存款人民幣共計107.95萬元無法歸還。

【作案手段】

1.違規開展業務。未經金融辦輔導,也沒有到工商部門變更營業范圍,就擅自脫離“三農”,違規開展資金互助業務。

2.打造“山寨銀行”。通過模仿農信社標識、裝潢、形象,披上“合法”銀行的外衣。

3.公開誤導宣傳。故意混淆或模糊農民合作社和農信社的概念,通過散發資料等方式進行公開宣傳,誤導群眾辦理存款業務。

【案件查處】

新余市渝水區人民法院認為,被告單位新余市萬民種植專業合作社,向社會公開宣傳,以高額利息為誘餌、以入社的名義向被害人梁某等55戶群眾變相吸收存款計人民幣112.7萬元,擾亂了金融秩序,并且造成損失人民幣107.95萬元無法歸還,構成非法吸收公眾存款罪。被告人李X某作為萬民合作社負責日常工作的直接責任人,其行為也構成非法吸收公眾存款罪,并對此應承擔相應的刑事責任。案發后,被告人李X某能夠主動到公安機關投案,如實供述自己的犯罪事實,具有自首情節,依法可以從輕處罰。因萬民合作社非法吸收公眾存款的行為造成較大損失無法歸還,對被告人李X某可以酌情從重處罰。

根據被告單位及被告人的罪行及量刑情節,渝水區法院于20161027日判處被告單位新余市萬民種植專業合判處罰金人民幣五萬元上繳國庫;判處被告人李X某判處有期徒刑一年,并處罰金人民幣三萬元上繳國庫。

    【風險警示】

并非所有農民專業合作社都能開展信用合作業務,必須先經過當地政府金融辦進行信用合作業務輔導并頒發“農民專業合作社信用合作業務告示牌”。此外,還需要前往工商部門申請辦理經營范圍變更登記,由工商部門增加信用合作的業務范圍。

農民加入合作社開展信用合作業務,必須以農業生產經營為紐帶,由全部或部分成員自愿入股籌集信用合作資金,不以盈利為目的,并且僅為成員內部從事農業生產經營活動提供貸款服務和擔保服務。合作社必須堅持“吸股不吸存”、“分紅不分息”的原則,絕對不允許和銀行一樣吸收存款,發放利息。因此,廣大群眾特別是農民,加入合作社之前一定要查看清楚合作社經營范圍,更不要被“山寨銀行”誤導存款。

 

輪胎商非法集資六千萬元 身隱囹圄悔莫及

——萍鄉市陳某非法吸收公眾存款案

被告人陳某,男,19621021日出生,漢族,小學文化,個體戶,因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪,于2015315日被刑事拘留,同年421日被逮捕。

【案情回顧】

2010年以來,被告人陳某先后成立萍鄉市金三角贛西輪胎超市、萍鄉市和利貿易有限公司、萍鄉市龍興種養專業合作社、江西省怡元房地產開發有限公司等企業,并任上述企業的法定代表人。2009年至2014年,陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產開發為名,以每月2分至6分不等的利息向社會公眾吸收存款。陳某共向123人及萍鄉市祥礫實業有限公司非法吸收資金5975.46萬元,上述資金被陳某用于購買白源土地及辦理相關手續、輪胎店進貨等開支,其中歸還本金215萬元及支付前面借款的利息1600余萬元。隨著資金難以滿足后續還本付息的需要,導致不能兌現集資人的利息,集資人選擇了向公安機關報案。陳某在案發后委托他人先代為投案,在投案途中被公安機關捕獲,被萍鄉法院犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑六年四個月,并處罰金人民幣四十萬元,后悔莫及。

【作案手段】

1.以生意為幌子行非法集資的實質。陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產開發為名,向社會公眾吸收存款,避免了社會公眾的懷疑。

2.以高利為誘餌騙社會公眾的錢財。陳某某利用了社會公眾法律意識淡薄、盲目妄想暴富的投機心理,以每月2分至6分不等的利息向社會公眾吸收存款。

3.資金鏈斷裂集資參與人資金受損。隨著利息負擔越來越重,后續資金難以滿足還本付息的需要,最終造成集資參與者重大經濟損失。

 【案件查處】

萍鄉法院認為,被告人陳某違反國家金融管理法規,采取支付高額利息方式向不特定的100余名公眾非法吸收資金,擾亂金融秩序,金額達5975.46萬元,屬數額巨大,其行為構成非法吸收公眾存款罪。根據《中華人民共和國刑法》、《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》之規定,以被告人陳某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑六年四個月,并處罰金人民幣四十萬元。對被告人陳某非法吸收公眾存款的非法所得予以追繳,返還給被害人。

【風險警示】

非法集資活動往往已開辦企業或者做生意為名目,通過高息引誘社會公眾借款,往往開出的利息高出社會傳統行業利潤率的好幾倍,通過“拆東墻補西墻”的方式后款付前息維持資金鏈,非法集資的犯罪嫌疑人往往隨意揮霍資金,到最后難以維系,不能兌現利息和本金,東窗事發,集資參與人就會落得個雞飛蛋打的境地。

“天上不會掉餡餅,非法集資要遠離”,這個世上沒有免費的午餐,你貪婪別人的利息,別人惦記你的本金。非法集資不受法律保護,參與非法集資的風險和損失將由自己承擔,因此,社會公眾要提高風險防范意識,正確判斷自己的抗風險能力,保障自己的財產安全。

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