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【金融微講堂】非法集資防范篇

作者: 編輯:文化宣傳部 發布時間:2020-07-15 16:43:35 點擊數:1783

一、當前非法集資特點

當前非法集資的表現形式花樣頻出,但“萬變不離其宗”,總體來講呈現以下特點:

其一,非法集資犯罪手法不斷翻新升級,從過去的農林養種植、資源開發、房地產銷售、原始股發行等形式逐漸升級包裝為“投資理財”、“金融互助平臺/社區”、“股權眾籌”、“貴金屬、大宗商品現貨”、“期貨”、“虛擬貨幣”等更專業的“資本運作”的理財產品,并且承諾有擔保、低風險、高回報。

其二,非法集資網絡化趨勢明顯,突破地域界限。借助互聯網開展宣傳、銷售、資金支付、歸集并轉移資金,引誘人員參與,形成了互聯網+傳銷+非法集資模式,比如宣稱“零元購物”、“購物返本”、“消費=儲蓄”并發展會員的“消費返利平臺”。

其三,非法集資的犯罪形式更加隱蔽,欺騙誘導性強。犯罪分子假借迎合國家政策,打著“經濟新業態”、“金融創新”等幌子,以具體項目、債權標的、擔保物為依托,業務流程、合同文本專業規范,噱頭更新穎、迷惑性更強。

二、非法集資主要手段

非法集資不法分子的作案手段更為多樣、活動形式更為隱蔽、欺騙性更強:

(一)承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“—夜成富翁”的神話。不法分子為吸引更多的群眾,往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多人參與集資,非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后集資人的錢兌付先前的本息,等達到一定規模后,便秘密轉移資金、攜款潛逃。

(二)編造虛假項目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻,蘆薈、火龍果、冬蟲夏草,養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義,騙取群眾資金。

(三)混淆投資理財概念,讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾;有的利用專賣、代理、加盟連鎖等新的經營方式為幌子,欺騙群眾投資。

(四)裝點門面,用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣,不法分子往往成立公司,辦理完備的工商執照、稅務登記等手續,以實際經營活動掩蓋其非法目的。

(五)利用網絡,通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網站或設在異地,發展人頭一般用代號或網名。一旦被查,便迅速關閉網站,攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告,要下線人員記住自己的業績,承諾日后重新返利,借此來穩住受騙群眾。

(六)利用精神、人身強制或親情誘騙,不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,以高額利息誘惑,非法獲取資金。

三、辨識非法集資“三看三思三不要”

三看:一看是否取得工商營業執照,二看是否取得金融監管部門的批準文書,理財產品是否在其批準的經營范圍內,只有工商營業執照,沒有金融監管部門批文,是不能銷售理財產品的,三看資金投向領域是否安全可靠。

三思:一思是否真正了解該產品及市場行情,二思理財產品是否符合市場經營規律,三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

三不要:一不要盲目相信造勢宣傳,因為他們往往拉大旗作虎皮,二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦,因為他們也可能被騙了,三不要被高利誘惑盲目投資,因為高利息的錢都是自己的本金。 

四、不慎參與非法集資如何減少損失

集資參與者一旦掉入非法集資的陷阱,不要抱著僥幸心理,期望非法集資者按期還本付息,更不能再向非法集資者注資,以免造成更大的損失,而應當向有關部門舉報,讓有權部門進行追贓挽損。參與集資人可以向當地行業主(監)管部門、公安機關和處非工作部門進行舉報。有關部門將核實情況,確認涉嫌非法集資的,有關部門將凍結集資組織者的有關銀行賬戶,查封扣押其有關資產,防止集資組織者揮霍或轉移資產,最大限度減少參與集資者的經濟損失。

五、非法集資的刑罰

根據《刑法》和有關司法解釋規定,個人非法吸收資金20萬元以上,或者對象30人以上,或者造成直接損失10萬元以上;企業非法吸收資金100萬元以上,或者對象150人以上,或者造成直接損失50萬元以上的,構成非法吸收公眾存款罪,最高可判10年有期徒刑;以非法占有為目的,使用詐騙方法非法吸收資金的,構成集資詐騙罪,最高可判無期徒刑。企業主非法集資,可能造成集資人巨大經濟損失,自己也可能前功盡棄、鋃鐺入獄、身敗名裂。

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